愛知県の住宅ローンを比較！おすすめ金融機関5選と金利の違いを徹底解説

愛知県で住宅ローンを借りたいけど、どこから借りるべきかわからないですよね。

この記事を読めば、自分にぴったりの住宅ローンが見つかり、安心して家づくりに踏み出すことができます。

とくに、これから愛知県で住宅ローンを利用してマイホームを購入したいと考えているあなたは、ぜひ最後までご覧ください。

愛知県で人気の住宅ローンを比較 おすすめの金融機関4選

愛知県で住宅ローンを検討するなら、地元で信頼のある金融機関を選びましょう。

金融機関名	特徴	金利傾向	対応のしやすさ
あいち銀行 （旧・愛知＋中京銀行）	合併によりサービス拡充。地元密着と金利競争力を両立	標準的〜やや低め	対面相談・支店多数
名古屋銀行	手数料の安さと金利優遇のバランスが魅力	標準的	地元利用者の満足度が高い
十六銀行	長年の実績と信用力。岐阜・愛知に強いネットワーク	やや高め	親身な対応が評価されている
瀬戸信用金庫	審査が柔軟で、地元支援制度とも連携	やや高め	親身な対応で相談しやすい

金融機関①：あいち銀行（旧・愛知＋中京銀行）

2025年、愛知銀行と中京銀行が合併して誕生した新たな地方銀行です。

店舗数が多く、これまで両行が持っていたノウハウやサービスが統合され、より利用しやすくなっています。

金融機関②：名古屋銀行

愛知県を中心に展開する地方銀行で、住宅ローンの金利優遇や手数料の安さが魅力です。

金融機関③：十六銀行

岐阜県発の銀行ですが、愛知県内にも多くの店舗があります。

歴史と実績のある金融機関として、堅実なサービスを提供しているのが特長です。

金融機関④：碧海（へきかい）信用金庫

地域に根ざした信用金庫で、特に柔軟な審査と親身な対応に定評があります。

大手金融機関に比べて敷居が低く、親しみやすい接客も人気の理由です。

関連記事：注文住宅における住宅ローンの流れを解説！つなぎ融資や分割融資について理解しておこう

愛知県で住宅ローンを比較する前に知っておくべき3つの基本知識

住宅ローンを選ぶ際は、金利や手数料などの条件をしっかり比較することが大切です。

基本知識①：愛知県の住宅ローン金利は全国と比べて高い？

愛知県の住宅ローン金利は、全国平均と比較して極端に高いわけではありません。

ただし、地元密着型の地方銀行や信用金庫では、金利がやや高めに設定されていることもあります。

一方、ネット銀行は全国一律の低金利が適用されるため、比較検討する際に有力な選択肢になります。

金融機関の種類	特徴	金利傾向
地方銀行（愛知銀行など）	対面での相談がしやすい	やや高め
ネット銀行（住信SBIなど）	手数料が安く金利も低水準	全国共通で低金利

基本知識②：比較するなら「金利・手数料・保証」の3つが重要

住宅ローンを選ぶ際に、注目すべき3つのポイントは以下のとおりです。

対して、地方銀行は金利が高くても相談や交渉が可能な場合があります。

基本知識③：借入額は年収やライフプランから逆算するのがコツ

住宅ローンの借入額は、単に金融機関の審査で決まるものではありません。

自身のライフプランや家計状況をもとに、無理のない返済計画を立てることが大切です。

以下は、年収からの目安借入額の一例です。

年収	安全圏の借入額（目安）
400万円	約2,000万円
600万円	約3,000万円
800万円	約4,000万円

また、将来の教育費や老後資金も見据えたうえで、借入額を抑える工夫が求められます。

関連記事：オーバーローンとは何？

金利タイプ別に見る住宅ローンのメリット・デメリット

住宅ローンは金利のタイプによって特徴が大きく異なります。

金利タイプ①：変動金利｜初期費用を抑えたい人向け

変動金利は、金利が市場に連動して変動するタイプです。

金利タイプ②：固定金利｜金利上昇リスクを避けたい人向け

固定金利は、契約時の金利が完済まで変わらないタイプです。

金利タイプ③：フラット35｜長期安定を求める家庭に最適

フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する固定金利型の住宅ローンです。

長期間にわたって金利が変わらないのが最大の特徴です。

愛知県の住宅ローンで得する返済シミュレーション3選

愛知県で住宅ローンを検討する際、返済シミュレーションを活用することで、将来的な負担を具体的にイメージできます。

金利タイプや繰上返済のタイミングによって、数百万円の差が出ることもあります。

シミュレーションをもとに、よりお得な選択を目指しましょう。

返済例①：変動金利で借りた場合の総返済額

借入条件	内容
借入額	3,000万円
金利タイプ	変動金利 0.5％
返済期間	35年
総返済額	約3,277万円

関連記事：変動金利のメリットデメリットをプロが解説します

返済例②：固定金利との返済差を比較

変動金利との差額は約500万円近くになります。

借入条件	内容
借入額	3,000万円
金利タイプ	固定金利 1.5％
返済期間	35年
総返済額	約3,785万円

返済例③：繰上返済や借換えで数百万円お得になるケース

例えば、変動金利で借り入れた後に5年目で200万円の繰上返済を行うと、返済期間を短縮でき総返済額が大きく軽減されます。

また、金利が下がったタイミングでの借換えも有効です。

施策	効果
繰上返済200万円（5年目）	総返済額の軽減＋返済期間の短縮
借換え（低金利タイミング）	数百万円単位の返済負担軽減可能

関連記事：固定金利vs変動金利どっち？　後悔しない選び方ガイド

借換えで節約できる？見直しに最適な3つのタイミング

住宅ローンは契約したままにしておくのではなく、定期的な見直しで家計に大きなメリットをもたらすことがあります。

とくに借換えは、タイミング次第で数十万円から数百万円の節約も可能です。

タイミング①：金利差が0.5％以上あるとき

現在のローン金利と借換え後の金利の差が0.5％以上あれば、借換えによるメリットが大きくなります。

金利が下がることで、毎月の返済額と総返済額の両方が軽減されます。

【シミュレーション例】

借入額	期間	借換え前の金利	借換え後の金利	総返済額の差額（概算）
2,500万円	25年	1.8％	1.0％	約210万円の節約

タイミング②：ローン残高が1,000万円以上あるとき

借換えは、ローン残高が多いほど効果が大きくなります。

残高が1,000万円以上あり、返済期間も10年以上残っている場合は、とくに見直しの検討価値が高いです。

タイミング③：団信や保障を見直したいとき

借換えを機に、団体信用生命保険（団信）の内容をグレードアップしたい場合にもタイミングとして適しています。

とくに、がん特約や三大疾病保障付きの団信に切り替えることで、安心感が大きく変わります。

愛知県で利用できる住宅ローンの補助金・優遇制度まとめ

住宅ローンを利用する際、補助金や税制優遇制度をうまく活用すれば、数十万円単位の節約が期待できます。

制度①：県・市町村の利子補給制度の活用法

愛知県内の一部自治体では、住宅ローンの利子の一部を補助する「利子補給制度」を導入しています。

制度②：ZEH補助金を使って光熱費ゼロの家に

ZEH（ゼッチ：ネット・ゼロ・エネルギー・ハウス）仕様の住宅を建てると、国から補助金が受けられます。

太陽光発電や高断熱設備を備え、年間のエネルギー消費量を実質ゼロに近づける住宅が対象です。

制度③：長期優良住宅による減税・控除メリット

長期優良住宅に認定されると、以下のような税制優遇を受けることができます。

長く快適に住める家としての評価を受けるため、資産価値の維持にもつながります。

関連記事：愛知県の「新築住宅向け補助金制度15選」を徹底解説！

愛知県で住宅ローン審査に通る人・通らない人の特徴とは？

住宅ローンを利用するには、各金融機関の審査に通過する必要があります。

とくに愛知県では、地元の地方銀行・信用金庫からネット銀行まで選択肢が広いため、それぞれの審査基準に合った準備が求められます。

審査通過の条件①：年収・勤続年数のチェックポイント

住宅ローン審査で最も基本となるのが「年収」と「勤続年数」です。

金融機関は安定的な収入が継続するかを重視します。

項目	目安	解説
年収	300万円以上（単身世帯）	地方銀行では400万円以上が望ましい
勤続年数	3年以上	転職直後は審査が不利になる傾向

また、自営業者は直近2〜3年の「確定申告書」の内容が重視されます。

審査通過の条件②：信用情報・クレジット履歴の重要性

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴、返済実績などを記録したデータのことです。

延滞履歴や金融事故があると、審査に大きく影響します。

チェックされる主な項目は以下のとおりです。

信用情報はCICやJICCで個人でも確認可能です。

審査通過の条件③：ペアローンや収入合算で審査対策

単独での審査が難しい場合でも、「ペアローン」や「収入合算」を利用することで通過の可能性を高めることができます。

対応策	特徴	注意点
ペアローン	夫婦それぞれがローンを組む	2人とも審査対象になるため、双方の信用情報が問われる
収入合算	主債務者＋配偶者などの収入を合算	配偶者は連帯保証人となるが、債務は1本に

こんな人におすすめです。

内部リンク：住宅ローンの本審査 保証料？

よくある住宅ローンの疑問を解決！Q&A形式でわかりやすく紹介

住宅ローンは金額が大きく、契約期間も長いため、誰でも不安や疑問を抱えるものです。

ここでは、住宅ローンに関する代表的な疑問について、わかりやすくQ&A形式でご紹介します。

疑問①：変動金利と固定金利、どちらが得？

一概にどちらが得かは、借入期間や家計の安定性によって異なります。

それぞれの違いは以下のとおりです。

金利タイプ	特徴	向いている人
変動金利	初期金利が低いが、金利が変動する	短期間で返済予定の人、収入に余裕がある人
固定金利	金利が一定で返済額が変わらない	長期の安定返済を希望する人、共働き世帯など

返済開始時の負担を抑えたい人には、変動金利が向いています。

関連記事：変動金利・固定金利　リスクヘッジ

疑問②：自己資金が少なくても住宅ローンは組める？

頭金ゼロでもローンを組めるケースはあります。

ただし、以下の点に注意が必要です。

疑問③：借入可能額はどうやって決まる？

借入可能額は、主に次の3つの要素から算出されます。

目安として、以下のような早見表も参考になります。

年収	借入可能額（目安）
400万円	約2,500万円
600万円	約3,500万円
800万円	約4,500万円

疑問④：住宅ローン控除はいつまで続くの？

住宅ローン控除は、年末残高の0.7％を最大13年間受けられる制度です。

ただし、適用条件によって期間が異なります。

住宅の種類	控除期間	控除率
新築・長期優良住宅	13年	年末残高の0.7％
中古住宅（条件付き）	10年	年末残高の0.7％

また、控除を受けるためには「入居年」や「所得要件」にも注意が必要です。

疑問⑤：団信に加入できないときはどうなる？

団信（団体信用生命保険）に加入できない場合でも、対策方法はあります。

以下のような制度を活用することで、住宅ローンの利用が可能になることがあります。

関連記事：フラット35Sの基準は厳しい？返済額をシミュレーション！｜引き下げ金利

まとめ：愛知県で活用しやすい住宅ローンを見つけましょう

愛知県で住宅ローンを選ぶ際は、地元密着型の金融機関とネット銀行の特性を比較することが重要です。

変動金利や固定金利、それぞれの返済シミュレーションを行い、自分のライフプランに合った金利タイプを選びましょう。